Εξωδικαστικός μηχανισμός: Αλλαγές από 26 Ιουλίου – Ποιοι εντάσσονται με χρέη από 5.000

Ριζικές αλλαγές φέρνει ο εξωδικαστικός μηχανισμός στη ρύθμιση των οφειλών.

Στις 26 Ιουλίου θα τεθεί σε λειτουργία το νέο πλαίσιο που διευρύνει τα κατώτατα όρια για ένταξη οφειλών στον εξωδικαστικό μηχανισμό από τις 10.000 σε 5.000 ευρώ, ανεξαρτήτως αν αφορούν χρέη προς το Δημόσιο ή προς ιδιωτικούς χρηματοπιστωτικούς φορείς.

O οφειλέτης θα μπορεί να εξαιρέσει την τελευταία από την αναγκαστική εκτέλεση, αποδεχόμενος τη ρευστοποίηση ή αξιοποίηση των υπόλοιπων περιουσιακών στοιχείων του, όπως δεύτερη κατοικία, οικόπεδα, αγροτεμάχια ή επαγγελματικά ακίνητα.

Οι λιγότερες νέες ρυθμίσεις μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού από τον περασμένο Σεπτέμβριο καταγράφηκαν τον Ιούνιο

Με τον τρόπο αυτό θα μπορεί να επιτυγχάνει μεγαλύτερο κούρεμα της οφειλής του, μέσω της αξιοποίησης του προϊόντος της ρευστοποίησης της λοιπής περιουσίας του, εξασφαλίζοντας έτσι και χαμηλότερη μηνιαία δόση.

Σύμφωνα με τους servicers, ένας σημαντικός αριθμός οφειλετών επιθυμεί να προχωρήσει σε αναδιάρθρωση των οφειλών του με αυτόν τον τρόπο, ωστόσο μέχρι σήμερα το ισχύον πλαίσιο δεν το επέτρεπε, καθώς στην αξιολόγηση λαμβανόταν υπόψη το σύνολο της περιουσίας, συμπεριλαμβανομένης και της κύριας κατοικίας.

Επιπλέον, από τις 21 Σεπτεμβρίου θα ενεργοποιηθεί το νέο εργαλείο προστασίας της κύριας κατοικίας μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, που θα ρυθμίζει οφειλές στη λογική «δώσε και σώσε» – δηλαδή, προστασίας της α’ κατοικίας μέσω ρευστοποίησης άλλων περιουσιακών στοιχείων.

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός

Οι λιγότερες νέες ρυθμίσεις μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού από τον περασμένο Σεπτέμβριο καταγράφηκαν τον Ιούνιο, όπως προκύπτει από τα στοιχεία του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.

Συγκεκριμένα, τον Ιούνιο πραγματοποιήθηκαν 1.800 νέες ρυθμίσεις, που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές συνολικού ύψους 458,6 εκατ. ευρώ. Σε σχέση με τον Ιούνιο του 2025, οι ρυθμίσεις ήταν κατά 185 λιγότερες σε αριθμό, όμως η διαφορά στα ποσά των οφειλών είναι σημαντικά μεγαλύτερη, καθώς τον περυσινό Ιούνιο οι αρχικές οφειλές που ρυθμίστηκαν διαμορφώνονταν στα 662,2 εκατ. ευρώ.

Παρά ταύτα, σημαντική αύξηση παρατηρήθηκε στις εκκινήσεις νέων αιτήσεων για ένταξη στον εξωδικαστικό, που έφτασαν τις 6.129, καταγράφοντας υψηλό εξαμήνου. Παράλληλα, οι οριστικές υποβολές συνέχισαν να κινούνται με ικανοποιητικούς ρυθμούς και διαμορφώθηκαν στις 3.356. Ο αυξημένος αριθμός των νέων αιτήσεων συνδέεται με το νομοθετικό πλαίσιο (ν. 5193/2025) που «άνοιξε» τον εξωδικαστικό μηχανισμό στη μεσαία τάξη, μέσω της διεύρυνσης των εισοδηματικών και περιουσιακών ορίων που συνεπάγονται υποχρεωτική αποδοχή της ρύθμισης από τη μεριά του πιστωτή.

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός προτείνει λύσεις μέσης διάρκειας 16 ετών για τις οφειλές προς το Δημόσιο

Από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού έως σήμερα έχουν ολοκληρωθεί με επιτυχία 64.406 ρυθμίσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 19,67 δισ. ευρώ.

Το 69% των επιτυχών ρυθμίσεων αφορά οφειλές φυσικών προσώπων-επιτηδευματιών, στους οποίους αντιστοιχούν οι περισσότερες από 44.000 ρυθμίσεις. Το 22% των ρυθμίσεων αφορά φυσικά πρόσωπα-μη επιτηδευματίες, ενώ το υπόλοιπο 9% αντιστοιχεί στα νομικά πρόσωπα.

«Κουρέματα» στις οφειλές

Σε ό,τι αφορά τις διευκολύνσεις του μηχανισμού, μία στις δύο οφειλές προς το Δημόσιο (51%) δεν δέχεται «κούρεμα», το 16% «κουρεύεται» κατά ποσοστό 30-50%, το 14% των οφειλών μειώνεται κατά ποσοστό άνω του 50% και ένα 12% «κουρεύεται» κατά 10-30%.

Αντίθετα, στις οφειλές προς χρηματοπιστωτικούς φορείς, το «κούρεμα» είναι άνω του 50% για μία στις τρεις περιπτώσεις (32%). Ακόμα μία στις τρεις οφειλές (33%) δεν επιδέχεται μείωση, ενώ το 16% των ρυθμίσεων δέχεται «κούρεμα» 30-50% και οι υπόλοιπες ρυθμίσεις συνεπάγονται μείωση της οφειλής κατά μικρότερο ποσοστό.

Σε ό,τι αφορά τη δομή των ρυθμίσεων, ο εξωδικαστικός μηχανισμός προτείνει λύσεις μέσης διάρκειας 16 ετών για τις οφειλές προς το Δημόσιο, ενώ η μέση διάρκεια για οφειλές προς χρηματοπιστωτικούς φορείς υπολογίζεται στα 15,7 έτη – στα στεγαστικά δάνεια η διάρκεια των ρυθμίσεων είναι στα 25 έτη κατά μέσο όρο, στα 19 έτη στα επιχειρηματικά και στα 14 έτη στα καταναλωτικά δάνεια.